Leasing dla nowych firm

Leasing dla nowych firm bywa jedyną realną drogą do auta, gdy firma nie ma jeszcze historii kredytowej, a zakup za gotówkę zamroziłby cały budżet. Jest przy tym znacznie łatwiej dostępny niż kredyt, bo przez cały czas trwania umowy samochód pozostaje własnością finansującego, co obniża jego ryzyko.

Car Factor od 2018 roku sprowadza samochody na zamówienie i jako doradca organizuje finansowanie u partnerów bankowych – także tych, którzy finansują młode działalności. Sami nie udzielamy leasingu, ale wiemy, którzy leasingodawcy i na jakich warunkach przyjmują wnioski nowych firm.

Jeśli dopiero porównujesz formy, zacznij od strony głównej leasingu dla firm. Tu skupiamy się na tym, co ważne na starcie działalności: od warunków zawarcia umowy po leasing samochodu dla młodej firmy.

Czy nowa firma dostanie leasing na samochód

Tak, choć wiele zależy od stażu i przedmiotu. Najłatwiej o decyzję przy samochodzie osobowym lub dostawczym o masie do 3,5 tony – auto jest łatwo zbywalne, więc leasingodawca ponosi mniejsze ryzyko. Trudniej i zwykle z dłuższym wymaganym stażem jest przy maszynach, sprzęcie specjalistycznym czy pojazdach ciężarowych.

Na korzyść młodej firmy działa doświadczenie właściciela w branży: wcześniejsza praca w zawodzie, certyfikaty, podpisane kontrakty albo plan działania potrafią zauważalnie poprawić ocenę wniosku i obniżyć opłatę wstępną.

Jak działa umowa leasingu na start

Leasing to forma finansowania, w której podpisujesz umowę leasingową na wybrany okres finansowania, a przez cały ten czas własność auta pozostaje po stronie finansującego. Jako leasingobiorca płacisz raty i – w leasingu operacyjnym – zaliczasz je w koszty podatkowe wraz z możliwością odliczenia VAT. Na zakończenie umowy zwykle wykupujesz samochód za ustaloną kwotę.

Leasingiem sfinansujesz nie tylko samochód osobowy, ale też dostawczy, ciężarowy, a nawet leasing maszyn potrzebnych na starcie. Żeby uzyskać leasing, składasz krótki formularz i wniosek; po pozytywnej decyzji ustalasz wpłatę własną i podpisujesz umowę. Cały proces prowadzimy z Tobą jako doradca dla przedsiębiorcy rozpoczynającego działalność gospodarczą.

Od jakiego stażu firmy jest dostępny leasing

Każdy leasingodawca inaczej definiuje „nową firmę”, ale w uproszczeniu:

Od pierwszego dnia działalności – finansuje tylko część firm, zwykle w ofercie „leasing na start” i przy aucie osobowym lub dostawczym.
Minimum 3 miesiące – to absolutne minimum dla kolejnych finansujących.
Minimum 6 miesięcy – przy takim stażu i pierwszych wynikach większość leasingodawców rozpatruje wniosek pozytywnie.
12 miesięcy i dokumenty finansowe – częściej wymagane przy droższych i mniej typowych przedmiotach.

Procedura uproszczona – na oświadczenie

Dla aut osobowych i dostawczych do 3,5 tony wielu finansujących stosuje procedurę uproszczoną: zamiast kompletu dokumentów finansowych wystarczy dowód osobisty, dane firmy z CEIDG lub KRS oraz oświadczenie o dochodach, a pełna zdolność kredytowa nie jest szczegółowo badana. Decyzja potrafi zapaść w kilkanaście minut, maksymalnie w ciągu dnia roboczego.

Świeżo założona firma nie zawsze łapie się na tę ścieżkę – wtedy wchodzi procedura standardowa, w której leasingodawca może poprosić o dodatkowe dokumenty. Finansujący zwykle weryfikuje też przedsiębiorcę w rejestrach (VAT, KRS, REGON) oraz w BIK i KRD.

Wkład własny i marża przy nowej firmie

Krótki staż zwykle oznacza wyższy wkład własny i nieco wyższą marżę – to cena za większe ryzyko po stronie finansującego. Wyższa opłata wstępna zmniejsza kwotę finansowania i poprawia ocenę wniosku, a przy dłuższym stażu wymagania łagodnieją. Kwestię samego wkładu rozwijamy osobno na stronie leasing bez wkładu własnego.

Prowadzisz jednoosobową działalność? Zwykle jest Ci łatwiej niż nowej spółce kapitałowej – szczegóły opisujemy przy leasingu dla JDG. Ratę dla wybranego auta policzysz w kalkulatorze raty leasingu.

Kiedy potrzebne jest dodatkowe zabezpieczenie

Jeśli firma nie spełnia warunku minimalnego stażu, finansujący może zgodzić się na umowę pod warunkiem dodatkowego zabezpieczenia. Najczęściej są to poręczenie, gwarancja odkupu, blokada środków na lokacie albo przewłaszczenie prywatnego majątku, na przykład samochodu. Nie każdy leasingodawca chce się w to angażować, dlatego pomagamy skierować wniosek tam, gdzie ma realne szanse.

Leasing na start a auto z importu

Młoda firma często chce konkretny model w dobrej cenie. Ponieważ sprowadzamy auta na zamówienie i wystawiamy fakturę, transakcja jest dla finansującego przejrzysta, a Ty dostajesz dokładnie ten egzemplarz, który wybierzesz. Jak łączymy import z finansowaniem, opisujemy na stronie leasing auta na zamówienie i z importu. Formy rozliczenia znajdziesz przy leasingu operacyjnym i finansowym.

Najczęstsze pytania o leasing dla nowych firm

Czy nowa firma dostanie leasing na samochód?

Tak, choć zależy to od stażu i przedmiotu. Najłatwiej o decyzję przy samochodzie osobowym lub dostawczym do 3,5 tony, bo auto jest łatwo zbywalne. Część firm leasingowych finansuje nawet od pierwszego dnia działalności, inne wymagają 3, 6 lub 12 miesięcy stażu. Doświadczenie właściciela w branży poprawia ocenę wniosku.

Od jakiego stażu firmy można wziąć leasing?

Od pierwszego dnia działalności finansuje tylko część leasingodawców, zwykle w ofercie leasingu na start. Kilku kolejnych wymaga minimum 3 miesięcy, a większość rozpatruje wnioski pozytywnie przy stażu od 6 miesięcy i pierwszych wynikach. Przy droższych lub nietypowych przedmiotach częściej wymagane jest 12 miesięcy i dokumenty finansowe.

Jaki wkład własny jest potrzebny przy nowej firmie?

Krótki staż zwykle oznacza wyższy wkład własny i nieco wyższą marżę. Wyższa opłata wstępna zmniejsza kwotę finansowania i poprawia ocenę ryzyka, a przy dłuższym stażu wymagania maleją. Poziom wpłaty zależy od finansującego, przedmiotu, wartości i sytuacji firmy.

Czy istnieje procedura uproszczona dla nowej firmy?

Tak. Dla aut osobowych i dostawczych do 3,5 tony wielu finansujących stosuje procedurę uproszczoną: wystarczy dowód osobisty, dane firmy i oświadczenie o dochodach, bez szczegółowego badania zdolności kredytowej. Decyzja bywa wydawana nawet w kilkanaście minut. Świeżo założona firma nie zawsze się na nią łapie i wtedy obowiązuje procedura standardowa.

Czy nowa firma dostanie leasing bez wkładu własnego?

Rzadko. Większość leasingodawców odrzuca wnioski nowych firm bez wpłaty własnej ze względu na ryzyko, chyba że transakcja zostanie dodatkowo zabezpieczona, na przykład poręczeniem lub majątkiem prywatnym. Zdarzają się też promocje producentów bez wpłaty wstępnej. Temat rozwijamy na osobnej stronie o leasingu bez wkładu własnego.

Co sprawdza leasingodawca przy młodej firmie?

Zwykle staż działalności, przedmiot leasingu i jego zbywalność, doświadczenie właściciela w branży, wkład własny oraz dokumenty. Finansujący weryfikuje też przedsiębiorcę w rejestrach VAT, KRS i REGON oraz sprawdza historię w BIK i KRD. Dobrze przygotowany wniosek zwiększa szanse na pozytywną decyzję.

Zaczynasz działalność i potrzebujesz auta? Podaj model i formę działalności, a dobierzemy finansowanie u partnera przyjaznego nowym firmom – także dla samochodu sprowadzanego na zamówienie.